Райфайзенбанк и «Хоум кредит энд финанс» снизили ставки по потребительским кредитам до 18,9% (ранее было 20,5-23%) и 19,9% (ранее – 21,9-23,9%) соответственно. По словам банкиров, это делается для привлечения «более качественных заемщиков».

Как пояснил НСН руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Путиловский, «Хоум Кредит» долгое время специализировался на маржинальном потребительском кредитовании, когда очень высокие ставки компенсировали высокий уровень просрочки по портфелям. Райфайзен Банк в основном более аккуратно относился к рискам, которые брал на себя.

Сейчас в обоих банках пробуют перейти из кредитования одной категории заемщиков, в кредитование другой категории заемщиков. Это будет оправдано только в том случае, если требования к новым заемщикам поменяются.

«Если раньше тот же «Хоум Кредит» кредитовал все, что движется, то сейчас, чтобы не получить просрочку при сниженных ставках, они должны будут поменять подход к анализу и выявлению такого рода заемщиков: ввести дополнительные процедуры оценки риска, проверку документов заемщиков, проверку на мошенничество. Скорее всего, это будет сделано, учитывая компетентность команды, - заявил НСН Вячеслав Путиловский. - По сути, это смена одной бизнес-модели на другую бизнес-модель. То есть, «кредитуем много и получаем высокую просрочку, при этом имеем высокую маржу от кредитов», меняем на «имеем низкую маржу от кредитов при маленькой просрочке». Это оправдано в текущей ситуации, хотя и отразится на доходности операций», - считает эксперт.

Однако ожидать снижение ставок по другим потребительским кредитам, которые не относятся к высокорисковым, не стоит. По словам эксперта НСН, общая тенденция идет к тому, что ресурсы для банков продолжают сильно дорожать. Растут ставки по депозитам населению, а это один из важнейших источников фондирования для банков.

«Кроме того, не отменены до сих пор серьезные нормы резервирования по кредитам, которые были введены в последние два года и стали одной из причин убыточности розничных банков, так что ждать массового снижения я бы не стал. Возможно, будут какие-то акции к Новому году, но это будет в небольших объемах, потому что заявить об акции – одно, а выдать большой портфель по этим ставкам – это совсем другое», - заключил Вячеслав Путиловский.

Напомним, 31 октября Центробанк поднял ключевую ставку с 8% до 9,5%. По мнению экспертов, это приведет к росту стоимости как депозитов, как и кредитов. В этих условиях особенно некрупные банки столкнутся с дефицитом ликвидности и просто откажут в кредитах очень многим заемщикам.