В России вступил в силу федеральный закон 167-ФЗ, который предполагает обязанность финансовых организаций блокировать сомнительные операции по картам и приостанавливать действие самих карт на срок до двух суток, пишут «Известия». После выявления и блокировки подозрительных транзакций банки должны незамедлительно связаться с владельцем карты, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и спишут средства со счета. Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. В случае невозможности связаться с клиентом блокировка будет автоматически снята через двое суток, а средства переведены.

Исполнительный вице-президент Ассоциация российских банков Эльман Мехтиев в эфире НСН рассказал, что нововведение положительно скажется на работе банков, а так же поможет повышению комфорта пользователей банковских услуг. Эксперт добавил, что распознаванию сомнительных транзакций помогут выработанные банками инструменты.

«Расходы банков не должны вырасти, наоборот это позволит банкам их сократить. Иногда банк должен заблокировать операцию по объективным причинам. Например, транзакция была совершена в нестандартном месте, в нестандартное время, нестандартные покупки. Однако приходится блокировать все средства и всю карту. Таким образом, клиенты оказываются в ситуации, когда с одной стороны они не совершали транзакцию, а с другой стороны не имеют доступа к своим средствам, пока не докажут, что транзакция действительно не была ими совершена. С этой стороны банку наоборот будет проще блокировать именно те суммы и транзакции, которые являются сомнительными, а не весь остаток на счете клиента», — объяснил Мехтиев.

Эксперт также предположил, что новшество сможет помочь предотвратить убытки от мошенничества, не изменяя при этом налаженную работу банков. Эльман Мехтиев добавил, что сегодня у кредитных организаций имеется широкий арсенал инструментов для точного определения сомнительных транзакций, которые подлежат блокировке.

«Существуют определенные инструменты, которые могут быть использованы банками для определения и блокировки сомнительных транзакций. К сомнительным операциям могут быть отнесены покупки, которые не являются свойственными клиенту банка. Это покупки, которые выбиваются из паттерна (стандарта поведения человека). Например, если клиент находится в России, а покупка совершается в другой стране. Соответственно банк может определить геолокацию клиента. Или клиент никогда не совершал покупки ночью, только если авиабилеты. Вдруг проходит покупка мебели или чего-то очень дорогого через интернет-магазин. Такие транзакции будут отнесены к сомнительным и заблокированы», — рассказал эксперт.

Напомним, ранее в комитете по финансовому рынку Госдумы РФ одобрили к принятию в первом чтении новый законопроект, расширяющий сферу деятельности Росфинмониторинга, передаёт Ura.ru. В частности речь идет о полномочиях ведомства контролировать операции по получению наличных с карт некоторых иностранных банков. Отметим, что список стран, чьи банковские карточки подвергнут контролю, будет закрытым.