Более 38 млн россиян имеют задолженность перед банками, об этом заявил зампред Банка России Михаил Сухов. По данным Центробанка, по состоянию на 1 февраля сумма просроченной задолженности по всей банковской системе России составляла 2,205 трлн рублей. Россияне в силу невозможности погашения кредитных задолженностей берут новые кредиты.

По данным Объединенного кредитного бюро, за первые два месяца этого года 51% должников погашали старые кредиты с помощью новых.

Как рассказал в пресс-центре НСН финансовый омбудсмен Павел Медведев, в данный момент кредитная ситуация в стране близка к катастрофе. Задолженность граждан перед банками выросла в два раза – до 900 млрд рублей.

«Банки выдавали кредиты под очень большой процент, не разбирались в каком состоянии находится человек, сможет ли он погасить кредит. Сейчас люди вынуждены идти в микрофинансовые организации, где ставка кредитования порой достигает 800%», ― сообщил омбудсмен.

По его словам, сейчас «плохие долги» висят на 7,5 млн россиян: «Люди нуждаются либо в реструктуризации долгов или объявлении в банкротстве. За банкротством обратились только 7 тысяч человек».

Новый закон, допускающий банкротство физлиц, не закрывает проблему реструктуризации долгов. На такой шаг могут пойти финансовые организации только в том случае, если должник брал кредиты лишь в двух банках ― тогда шансы, что организации договорятся друг с другом о должнике, возрастают.

Кроме того, финансист уделил внимание и должникам, которые брали ипотечные кредиты. В России их число превышает три миллиона человек.

«Валютная ипотека — капля в море, эти люди несчастнейшие. Валютные кредиты — это беда, но я думаю, что большая беда — это рублёвые заёмщики. Недавно была встреча в АИЖК, нужно отдать должное новому руководителю, он сказал что-то толковое заемщикам. Валютным надо помогать, но главная беда – это рублёвые, их намного больше», — констатировал Медведев.

Так, по различным данным, валютных ипотечников насчитывается около 25 тысяч человек. По данным АИЖК, всего 19 тысяч человек. А рублёвых заемщиков более 3 млн человек.

Обострение ситуации может произойти в том случае, если доля граждан, которые не платят по кредитам, превысит 30%. В этот момент ожидаем «эффект домино»: многие, кто платят по кредитам, перестанут их выплачивать.

«38 млн граждан закредитованы. 7,5 млн не платили по кредитам ни разу. Дело идет к тому, что "эффект домино" произойдёт», ― подчеркнул омбудсмен.

В свою очередь член комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Олег Казаковцев заметил в пресс-центре НСН, что по мере возрастания задолженности населения, власти и финансовые организации будут закручивать гайки, увеличивая и ужесточая требования. Решать эту проблему будут за счёт перекладывания ответственности по платежам на тех, кто может платить по кредиту.

«Заёмщики должны осознанно подходить к принятию кредитных обязательств, серьезно заниматься планированием своего домашнего хозяйства. Определенный романтизм в кредитно-потребительских отношениях должен наконец-то исчезнуть», ― уверен сенатор.

По его мнению, подрывает экономическое положение, в том числе, и активная реклама, пропагандирующая микрофинансовые займы.

«Многие региональные органы занимаются экономическим образованием населения. Коммерческие организации, микрофинансовые организации предлагают намного больше рекламы и услуг», ― заметил парламентарий, добавив, что социальная реклама не может справиться с этим натиском.

«Намного хуже, когда пенсионеры, пройдя обучение в какой-то непонятной фирме, получают сертификаты о знаниях и праве работать на бирже. Потом они остаются без жилья, закладывая квартиры на рынке Forex, и удивляются, почему всё пошло не так. Люди должны ответственно относиться к кредитному расходованию денег», ― сказал Казаковцев.

Вместе с тем, сенатор добавил в пресс-центре НСН, что необходимо повышать экономическое благополучие граждан, следить за реализацией закона о банкротстве физлиц и реструктуризации долгов, а также контролировать деятельность коллекторов.

«Коллекторы стали нарушать закон – именно это стало причиной для создания закона о коллекторской деятельности. В законе указано, как должна вестись их деятельность. Думаю, после вступления закона в силу, некоторые небольшие коллекторские фирмочки закроются, так как они работали вне закона», ― заключил сенатор.

Напомним, по данным Министерства труда, в 2015 году число россиян, живущих за чертой бедности, увеличилось на три миллиона. В данный момент оно составляет 19 миллионов человек.