В последнее время в России участились случаи мошенничества в отношении клиентов банка. В частности, злоумышленники просят граждан сообщить свои персональные данные и данные банковских карт, которые затем используются для кражи денег с банковских счетов. Уточняется, что объем выявленных несанкционированных операций с использованием платежных карт в прошлом году вырос на 44% и достиг 1,38 миллиарда рублей. Мошенникам удалось получить различными обманными способами деньги физлиц около 417 тысяч раз.

Заместитель председателя Центрального Банка РФ, куратор направления информационной безопасности Дмитрий Скобелкин рассказал в беседе с НСН о распространенной схеме мошенничества, а также объяснил, как не стать жертвой преступников, пользующихся приемами социальной инженерии.

- Насколько участились случаи такого мошенничества?

- По нашим оценкам проблема достаточно серьезная. Цифры говорят сами за себя. Могу сказать, что в прошлом году и начале этого года где-то 97% несанкционированных операций прошло из-за того, что мошенники под различными предлогами, вводили людей в заблуждение, обманывали их, играли на психологических аспектах, что, в общем-то, и является социальной инженерией.

- Какие схемы мошенничества наиболее распространены?

- Мы сейчас отмечаем порядка 10 схем, которые мошенники используют для обмана граждан. Их смысл сводится к тому, чтобы выманить у людей информацию о банковской карте и другие персональные данные, чтобы в итоге опустошить счет. На первый взгляд все выглядит достаточно банально. С моей точки зрения, наибольшую опасность представляет такая схема, когда преступники представляются сотрудниками банка, сообщают клиенту о якобы зафиксированной попытке проведения несанкционированной операции, а затем выманивают персональные данные, мотивируя это тем, что эту карту нужно заблокировать и «вы можете потерять много денег». При этом мошенники зачастую используют технологию подмены номера. Это происходит с помощью IP-телефонии, когда на экране может высветиться номер действующего банка. Сообщая эту информацию, люди фактически отдают мошенникам в руки ключи, как говорится, «от квартиры, где деньги лежат». После этого банк, к сожалению, не сможет приостановить операции, ни провести другие действия по спасению денег клиента.

- Что делать, если человек заподозрил, что ему позвонили не сотрудники банка, а мошенники?

- Если такой звонок поступает, то в первую очередь, надо просто положить трубку. Потом посмотрите на официальном сайте телефон банка. На оборотной стороне карты также всегда присутствует телефон горячей линии. Нужно набрать его и узнать, все ли в порядке с вашим счетом, с вашими деньгами, с вашей картой. Важно не делать обратных звонков по входящему номеру, потому что есть риск снова попасть на тот телефон, с которого вам мошенники звонили. Номер нужно набирать вручную.

Следует также помнить и понимать, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать у вас номер карты или трехзначный код на ее оборотной стороне, код из смс или pin-код. Банку эта информация не нужна. Поэтому на такие просьбы нужно обращать особое внимание и в подозрительных ситуациях лучше перестраховаться.

- Как определить, что вам позвонили именно мошенники?

- Мошенники, как правило, играют на человеческой психологии. Обычно все сводится к некоему запугиванию: «ваши деньги будут безвозвратно потеряны». Еще один прием мошенников - обещания быстрой наживы. Например, рассказывают, что ваша карта участвовала в розыгрыше, который проводит банк, что вы победили, но выигрыш вам зачислят лишь после того, как вы сообщите свои данные. Могут сказать, что налоговая служба намерена сделать налоговый вычет и для его получения также нужно сообщить конфиденциальную информацию. Этими способами потенциальную жертву вводят в стрессовую ситуацию, требуют быстро принять решение: например, на мнимый выигрыш претендуют три человека и деньги достанутся тому, кто первый сообщит свои данные.

Что интересно, по нашей статистике, основными жертвами мошенников становятся женщины 30-40 лет. И, конечно же, уловки мошенников действуют на поколение более пожилое.

-Источником информации могут быть, например, социальные сети. Из них можно узнать фамилию, имя, отчество, номер телефона. Этого уже достаточно для такого обзвона. Источником могут стать персональные данные клиентов, которые они оставляют в различных организациях, например, в интернет-магазинах. Нередко бывает, что люди оставляют номер своего телефона на каком-нибудь сайте для обратной связи, а сайт оказывается фишинговым, ворующим персональные данные. К сожалению, не везде эта информация хранится надлежащим образом. Кроме того, бывают утечки информации и из самих банков, но это редкие случаи.

-Какие меры предпринимает Банк России для защиты граждан от мошенников?

- Прежде всего, я очень благодарен средствам массовой информации, которые с нами работают, разъясняют людям те проблемные вопросы, на которые стоит обращать внимание. Сейчас мы вместе с банками и телеком операторами работаем над решением проблемы.

Нам понятно, как предотвратить случаи мошенничества с подменой номера с технической точки зрения, но необходимо и нормативное регулирование этого вопроса. Многое зависит от Министерства связи и массовых коммуникаций. В настоящее время, ко второму чтению в Госдуме подготовлен законопроект, который наделяет Банк России правом досудебной блокировки доступа к фишинговым интернет-сайтам. Через такие ресурсы к мошенникам уходит большое количество персональных данных. Мы рассчитываем, что этот закон будет принят в ближайшее время, так как все понимают опасность нынешней ситуации. Мы уверены, что эта мера позволит нам лучше защитить персональные данные россиян. Необходимо приложить совместные усилия и Банка России, и правоохранительных органов, и коммерческих банков, и СМИ для того, чтобы активно противостоять мошенникам.