Начиная со второй половины 2016 года российские банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов, если те не смогут доказать, что доход был получен легальным путём. Об этом сообщает портал «Фонтанка» со ссылкой на замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илью Ясинского.

Ясинский пояснил, что до середины лета 2016 года будет продолжаться амнистия капиталов, однако после этого ЦБ обяжет кредитные организации спрашивать у клиентов, каким образом они заработали свои деньги, в том числе и те, что уже находятся на счетах. При этом строгой формы отчётности и обязательного списка документов Центробанк не предусмотрел, поэтому любой банк сможет самостоятельно решать, какие именно документы требовать от клиента.

В беседе с НСН президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян успокоил реальных и потенциальных вкладчиков. По его словам, банкам невыгодно злоупотреблять полученным правом – в противном случае клиенты уйдут к конкурентам.

«Тенденция на жёсткую идентификацию, о которой идёт речь, — часть складывающейся международной практики борьбы с коррупцией и финансированием терроризма, — рассказал собеседник НСН. — Но это вовсе не означает, что банки начнут злоупотреблять полученным правом. При отсутствии банковской монополии в стране такие риски минимальны. Подход будет разумным, и он не будет иметь массовое применение».

Эксперт объяснил причины, почему риски злоупотреблений будут исчезающе небольшими.

«Во-первых, потому что малейшее такое злоупотребление для банка чревато репутационными издержками, уходом клиентов к конкурентам и как следствие – потерей прибыли. Во-вторых, если основания для проверки со стороны банка были недостаточными, или если клиент в ответ на запрос банка докажет в суде законность полученных средств, финансовое учреждение понесёт очень серьёзные санкции», — пояснил Тосунян.

Таким образом, отметил он, сами банки боятся идти на такой шаг. «Даже если у них есть основания закрыть какой-то конкретный счёт согласно 115-му федеральному закону по противодействию отмыванию средств, они опасаются судебных исков и прибегают к такой мере очень аккуратно», — заключил глава АРБ.

Как сообщается, в настоящее время к подобной практике уже прибегает Сбербанк, в данном случае речь идёт о снятии сумм более 1,5 млн рублей. В отличие от прочих банков Сбербанк интересуется источниками средств клиентов уже с середины 2015 года.

Различные банки из топ-10 российского списка по разному подходят к решению вопроса о контроле за средствами клиентов. Так, пока не намерены этого делать ВТБ и «Альфа», однако к лету Центробанк может уточнить свои требования и выпустить конкретный перечень документов, которые необходимо будет запрашивать у клиента при оказании ему услуг как по открытию, так и по выдаче вклада.